Von: Maike Grüne, Vorstandsmitglied des Zentralverbandes des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP)
Ob Verbraucher, Selbständiger oder Unternehmer – die Hürden, einen Kredit bei der Bank, einer Sparkasse oder einer Volksbank zu erhalten, sind gestiegen. Ein wichtiger Grund sind die strengeren Kreditvergabebestimmungen der Banken. Bereits das Bankenregelwerk Basel II und erst recht Basel III zwingen die Kreditinstitute zu einer immer restriktiveren Kreditvergabe. Viele Banken und Sparkassen schränken die Vergabe an Verbraucher und Unternehmen außerdem aufgrund der wirtschaftlichen Unsicherheit ein. Schließlich sind ungewisse Zukunftsaussichten Gift für die Kreditvergabe.
Gleichzeitig benötigen immer mehr Verbraucher angesichts gestiegener Lebenshaltungskosten kurzfristige Liquiditätsspritzen, um über die Runden zu kommen. Aber auch Handwerker, Gewerbetreibende und Selbständige sind oftmals auf der Suche nach einer schnellen Finanzierungsmöglichkeit, um etwa eine Steuernachzahlung zu begleichen, einen Bankkredit zu überbrücken oder eine dringend benötigte Maschine zu bezahlen.
In solchen Notsituationen kann sich der Pfandkredit als eine gute Finanzierungsalternative erweisen. Denn zum einen zeichnet sich der Pfandkredit durch seine schnelle Abwicklung aus. Die Darlehenssumme wird umgehend per Überweisung oder auf Wunsch bar ausgezahlt. Zum anderen müssen keine oft schwer verständlichen Formulare umständlich ausgefüllt werden, weder Schufa-Eintrag noch Einkommensnachweis werden benötigt. Die Vorlage des Ausweises und gegebenenfalls eines Eigentumsnachweises für den zu verpfändenden Gegenstand genügen.
Kein langes Warten auf die Kreditentscheidung
Das hilft gerade Privatleuten, die bei Banken sonst schlechte Karten haben, einen Kredit zu bekommen, beispielsweise weil sie wenig Sicherheiten oder keine deutsche Staatsbürgerschaft haben. Und es hilft dem Malermeister, Fliesenleger oder der Gastwirtin, die ansonsten tage- oder wochenlang auf die Kreditentscheidung ihrer Bank warten müssen.
Wie bedeutend der Pfandkredit in Deutschland geworden ist, zeigt auch der Blick auf die Zahlen: Mehr als eine Million Deutsche gehen pro Jahr ins Pfandhaus, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Und die Pfandhaus-Kunden sind so vielfältig wie die Gegenstände, die in eines der rund 250 Pfandhäuser hierzulande gebracht werden.
Sozialer Status ist nicht von Bedeutung
Der Pfandkredit eignet sich besonders für Menschen, die gerade einen finanziellen Engpass haben. Beruf, sozialer Status und Höhe des Einkommens sind nicht von Bedeutung. Die Pfandkreditbetriebe sind für alle da, sie urteilen nicht und sie sind diskret. Unsere Kunden bilden quasi einen Querschnitt der Bevölkerung ab.
Ob selbständig oder angestellt, ob Unternehmer oder Rentner – mittlerweile wird der Pfandkredit ganz regulär von Jedermann in Anspruch genommen, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Ob der Arzt, der für den Kauf eines Röntgengerätes seine wertvolle Münzensammlung verpfändet, die Existenzgründerin, die ihr Büro einrichten will, der Inhaber eines mittelständischen Betriebes, der den neuen Fuhrpark zwischenfinanzieren will, oder die Familie, die am Monatsende kein Geld für eine neue Waschmaschine hat – sie alle benötigen kurzfristig und unbürokratisch Geld.
Überschaubares Risiko für den Kunden
Das Charmante an dieser Lösung ist das in § 5 der Pfandleiherverordnung gesetzlich festgeschriebene Prinzip der reinen Sachhaftung. Anders als bei einem Bankkredit besteht die Sicherheit ausschließlich aus dem Pfand. Damit droht auch keine Schuldenfalle. Der Kunde haftet also nicht persönlich für die Rückzahlung des Darlehens. Der Kunde geht kein Risiko ein – außer, dass er den Gegenstand im schlimmsten Fall verliert, wenn er ihn nicht auslöst. Dagegen muss er bei anderen Kreditformen im Falle der nicht möglichen Rückzahlung nicht nur mit einer Klage, sondern mit einer Zwangsvollstreckung in sein Vermögen und letztendlich mit einem Schufa-Eintrag rechnen.
Das Spektrum der von den Pfandhäusern ausgegebenen Darlehen reicht dabei von wenigen Euro bis hin zu fünfstelligen Beträgen. Entscheidend für die Höhe der Summe ist der Gegenstand selbst. Allein der Marktwert und die Wiederverkaufschancennehmen Einfluss – nicht die Bonität des Kunden.
Und nicht zuletzt bietet der Pfandkredit die Möglichkeit, die goldene Uhr oder das Erbstück wieder auslösen zu können, während solche Wertgegenstände bei einem Verkauf unwiederbringlich verloren sind. Von einem Pfandkredit profitieren somit alle, die schnell Geld brauchen, aber kein reguläres Darlehen aufnehmen wollen oder es aufgrund mangelnder Bonität nicht können. Der Pfandkredit ist somit für jedermann und zu jeder Zeit möglich.
